신용회복중 전세대출 – 개인회생자 (국민행복기금 소액대출, 대환대출, 햇살론15 ) 정부지원

이번 포스팅에서는 개인회생자 대출상품으로 전세대출, 국민행복기금 소액대출, 대환대출, 햇살론15 특례보증 등에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

개인회생자는 법원의 인가를 받아 채무를 재조정하고, 일정 기간 동안 변제 계획을 성실히 이행하여 채무를 갚아나가는 사람을 말합니다.

이는 채무자가 경제적으로 재기할 수 있도록 도와주는 제도로, 주로 과도한 채무로 인해 파산 위기에 처한 사람들이 이용하는데요.

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최근 개인회생자 대출에 대한 뉴스에 따르면, 개인회생자 대출 신청이 급증하고 있습니다. 대출 비교 플랫폼 뱅크몰의 경우, 서비스 론칭 10개월 만에 개인회생자 대출 신청 금액이 1500억 원을 넘어섰습니다.

개인회생자 대출은 정부와 금융기관이 경제적 안정을 촉진하기 위해 제공하는 특별 대출 상품과 연계될 수 있습니다.

대출을 신청하려면 재정 상태와 채무 상환 능력을 평가하는 절차를 거쳐야 하며, 신용 평가, 소득 및 자산 확인, 채무 상환 계획 등의 정보가 필요합니다.

개인회생자 대출상품

개인회생자 전세대출상품

최근 개인회생자들이 전세자금 대출을 받을 수 있는 다양한 방안이 소개되고 있습니다. 개인회생자 전세대출은 주로 한국주택금융공사와 주요 은행을 통해 제공됩니다.

개인회생 중에도 최대 5천만 원까지 전세자금 대출을 받을 수 있으며, 이는 채권보전조치가 적용될 경우에 해당합니다.

실제 대출 금액은 임차보증금의 80% 이내로 제한되며, 최저 보증료율은 연 0.02%입니다​

유의사항

• 다른 금융회사 또는 위원회로부터 임차보증금 대출을 받은 경우 지원이 제한 될 수 있습니다.
• 한국주택금융공사(콜센터 1688-8114)나 취급은행*에 문의 또는 지점에 방문하여 상담하실 수 있습니다.
• 취급은행 : 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 경남은행, 광주은행, 수협은행

전세자금 특례보증 내용이 궁금하시면 아래 링크를 확인해보세요.

정부지원 개인회생 대출 가능한 곳

신용회복위원회 소액대출

– 신용회복위원회 소액대출은 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들이 이용할 수 있는 상품으로 개인회생자분들은 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 미납없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월(12회) 이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우
• 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분

대출한도 및 조건을 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 아래와 같습니다.

• 대출한도 : 최대 1,500만원
• 대출금리 : 연 2% ~ 4.0%
• 대출기간 : 5년 이내
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

※ 대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 정해집니다.

※ 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.

(개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)

※ 대출금리는 채무조정 변제금 상환기간에 따라 달라지며 금융취약계층의 경우 해당 금리의 70% 적용 금리로 우대 가능합니다. (서류증빙 필수) 기초수급자, 장애인, 장애인부양자, 만70세 이상자, 만70세 이상 노부모 부양자, 한부모가족, 다자녀부양자

– 대출신청은 우선 상담센터(1600-5500)를 통해 신청요건을 확인한 후 지부 심사역의 안내에 따라서 필요한 서류를 준비하시면 됩니다.

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국민행복기금 소액대출

– 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차), 바꿔드림론 및 안전망대출 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하고 있는 분들에게 긴급생활안정자금을 연 3~4%로 지원하는 서민금융지원제도입니다.

▶ 소액대출 대상자

• 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
• 바꿔드림론 및 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
• 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분

<대출조건>

• 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
• 대출한도 : 최대 2000만원 (성실상환기간에 따라 차등적용)
  – 단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원
• 대출금리 : 연 1.9% ~ 연 4.0% (단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0%)
• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할방식

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서민금융위원회 햇살론 15 특례보증

햇살론 15는 대표적인 정부지원대출 상품으로 대부업 또는 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.

• 지원대상 : 특례보증에 해당되는 채무조정 성실상환자
  ·특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여
  지원여부를 결정합니다.
• 대출한도 : 특례보증시 2,000만원 까지
• 대출금리 : 연 15.9%
• 대출기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년

특례보증 취급처(전국 41개 종합상담센터)

지금까지 개인회생자 대출 (전세자금, 국민행복기금 소액대출, 대환대출, 햇살론15 특례보증) 자격, 지원 내용 에 대하여 살펴보았습니다.