이번포스팅에서 정부지원 대환대출 서민 신용대출 상품, 신용점수(등급)등에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
정부는 서민과 취약계층을 위해 다양한 금융지원 정책을 시행하고 있습니다. 특히, 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 정부지원 대환대출 상품과 서민금융상품들이 주목받고 있습니다.
정부지원 대환대출의 대표적인 상품인 ‘안전망 대출Ⅱ’는 연 20% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 저소득·저신용자를 대상으로 합니다.
서민금융상품에는 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 사잇돌, 최저신용자 특레보증 등이 있습니다.
정부지원 대환대출과 서민금융상품들은 서민과 취약계층의 금융 부담을 줄이고, 경제적 자립을 돕기 위해 마련된 중요한 정책입니다.
자세한 내용 알아보겠습니다.
대환형 사잇돌2
기존 고금리대출을 중금리대출로 전환하여 금리부담을 덜어주는 사잇돌2대출 상품입니다.
▶ 대출대상
- 기존에 고금리 대출을 이용 중인 중저신용자
- 연소득 3,500만원 이하의 소득자, 또는 신용평점 하위 20% 이내의 저신용자
▶ 대출한도
- 개인당 최대 2천만원 범위내(보증한도 이내)에서 대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액까지
※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여되니 참고하세요.
▶ 대출기간
- 최대60개월(5년)까지 보증기간 이내에서 설정가능합니다.
▶ 상환방법
- 매월 원(리)금균등분할상환(거치기간 無)
▶ 대출금리
- 개별 저축은행 적용 금리에 따름
- 사잇돌2 취급 저축은행
| 은행 | 연락처 | 은행 | 연락처 | 은행 | 연락처 |
| 고려 | 070-4570-2300 | 우리금융 | 1599-0038 | 페퍼 | 1599-0722 |
| 대명 | 043-640-5000 | 애큐온 | 1688-2119 | 하나 | 1600-9888 |
| 대신 | 1644-5600 | 엠에스 | 053-422-7001 | 한국투자 | 1800-6000 |
| 대한 | 1661-4708 | 예가람 | 1877-7788 | 한성 | 043-730-0500 |
| 동양 | 062-720-0850 | 오투 | 1661-0022 | BNK | 1688-9007 |
| 동원제일 | 1877-1919 | 웰컴 | 1661-0011 | DB | 1600-8292 |
| 드림 | 053-663-5167 | 유안타 | 02-6022-3756 | IBK | 1522-7900 |
| 머스트삼일 | 054-275-4060 | 다올 | 1600-1482 | JK친애 | 02-3019-5704 |
| 모아 | 1566-0007 | 융창 | 1522-9119 | KB | 1899-0085 |
| 삼정 | 031-266-6411 | 인성 | 032-860-3642 | NH | 1566-9574 |
| 세람 | 1544-1103 | 조은 | 02-2260-0700 | OK | 1899-7979 |
| 스마트 | 02-1661-3651 | 진주 | 055-740-0120 | OSB | 1644-0052 |
| 스타 | 1600-0053 | 키움 | 032-250-7726 | SBI | 1600-8888 |
| 신한 | 1800-3651 | 키움YES | 1670-3377 |
새희망홀씨
소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.
▶ 대출대상
- 연소득 3천 5백만원 이하인 자 또는
- 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
▶ 대출제외대상
- 은행연합회 신용정보 전산망에 3개월 이상 등의 연체, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 경우
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체중인 경우
- 재외국인, 외국인, 해외체류자인 경우
▶ 대출한도
- 최대 3천만원 이내 (은행별로 차이가 있을 수 있음)
- 긴급생계자금의 경우 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원됩니다.
▶ 대출기간
- 최대15년이내( 긴급생계자금의 경우 최대 5년까지)
▶ 상환방법
- 만기일시상환방식, 원리금균등분할상환방식
▶ 대출금리
- 연 10.5% 이하에서 적용되며 은행별로 상이합니다.
성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
▶ 취급은행
- 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주)
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
신용등급, 신용점수 관련 글
햇살론 대출
햇살론은 저신용, 저소득 서민에 대한 금융지원을 위해 저축은행과 정부가 재원을 출연하여 이를 바탕으로 서민층 대출을 이야기 합니다.
▶ 대출대상
- 근로자
– 개인신용평점이 하위100분의 20 이하(연간소득4.5천만원이하) 또는
– 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월이상 재직중인 근로자 - 자영업자
– 개인신용평점이 NICE 744점, KCB 700점 이하(연간소득4.5천만원이하) 또는
– 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월이상 재직중인 근로자
▶ 대출한도
- 근로자
– (생계자금) 최고 1.5천만원이내
– (임차자금) 최대 2천만원이내 - 자영업자
– (운영자금) 평가등급에 따라 최고 2천만원이내
– (창업자금) 최고 5천만원이내
– (대환자금) 최고 3천만원이내 - 신용등급별로 대출 최고 금액 차이가 발생하므로 참고하세요.
▶ 대출기간 및 상환방법
- 근로자
– 3년, 5년 중 택일 가능, 매월 원금균등분할상환 - 자영업자
– 1년거치 4년 원금균등분할상환
– 거치기간 없이 5년이내 원금균등분할상환
▶ 구비서류
- 근로자 – 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 원본
- 자영업자 – 소득금액증명원, 사업자 등록증 등
고금리 대안 자금 햇살론15
햇살론15 는 저소득층 및 저신용자를 위한 서민금융상품으로 최소한의 요건만 심사하여 15.9%, 700만원 한도(최대 1,400만원)로 이용 가능한 고금리 대안상품입니다.
▶ 대출대상
- 연소득 3천5백만원 이하 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자
(‘22.4월 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
▶ 대출한도
- 대출한도 : 7백만원
- 특례보증시 서민금융통합지원센터 방문·대면 상담을 통해 14백만원까지 지원
▶ 대출금리
- 대출금리 : 15.9%
- 연체 없이 성실하게 상환하는 경우, 매년 1.5% ~ 3.0%p 금리 인하
▶ 이용방법 문의, 취급은행
- 문의처 – 서민금융통합지원센터 1397
- 취급은행 – 15개 국내은행(SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 농협, 카카오뱅크)
고금리 대안 자금 최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
▶ 대출대상
- 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 경우
- 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하인 경우
※ 요건을 충족하더라도 서민금융진흥원 및 협약기관 심사에 따라 거절될 수 있으니 유의하세요.
▶ 대출한도
- 동일인 최대 1000만원
(최초 이용시 500만원, 6개월 이상 정상이용시 추가대출 1회 가능)
▶ 대출금리
- 연 15.9%(상환기간 중 성실상환시 1년마다 금리 인하)
▶ 이용방법 문의, 취급은행
- 문의처 – 서민금융통합지원센터 1397
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